Autoridades del CHN denunciaron un posible desfalco de más de 20 millones de quetzales, a través de extrafinanciamientos en tarjetas de crédito.
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Autoridades del Crédito Hipotecario Nacional (CHN) revelaron el descubrimiento de un posible desfalco superior a los 20 millones de quetzales en ese banco, el cual se habría efectuado a través de extrafinanciamientos a tarjetas de crédito que después fueron entregados en efectivo o con cheques de banco cobrados, en su mayoría, en la Agencia Central.
Sergio Mario Silva, presidente de la entidad bancaria, explicó que entre enero y principios de febrero de este año, las autoridades de la antigua administración, habrían otorgado extrafinanciamientos en 57 tarjetas de crédito, pero ninguna se ha pagado.
El posible desfalco se reveló durante una citación con diputados de la bancada Voluntad, Oportunidad y Solidaridad (VOS).
Silva reveló que después de tomar posesión, el 12 de marzo se les hizo ver la preocupación sobre los 57 extrafinanciamientos autorizados, primero porque ninguno de los beneficiados eran cuentahabientes del CHN y porque tampoco estaban pagando, lo que provocó que la deuda subiera de 20 a 22 millones de quetzales con intereses y moras.
Tras recibir la alerta, se pidió un informe a Auditoría Interna, mismo que fue entregado el 7 de mayo y donde se reconoció el riesgo y se recomendó actuar de manera legal o administrativa en contra de cualquier persona que resultara responsable.
La situación fue informada a la Superintendencia de Bancos (SIB), quienes el 22 de mayo emitieron un aviso de posible fraude, por lo que el 5 de junio se presentó una querella, por lo que el Ministerio Público (MP) ya tiene conocimiento del caso y efectúa las investigaciones correspondientes, detalló Silva.
Los extrafinanciamientos
Por su parte, Luis García, gerente del CHN, explicó que los extrafinanciamientos autorizados incumplieron con los análisis de riesgo y otros requisitos exigidos por el banco, por lo que en la auditoría interna se indicó que las autorizaciones podrían se constitutivas de algún delito o hecho ilícito.
Además, explicó que de los 57 extrafinanciamientos autorizados, hay personas que recibieron entre 150 mil a 400 mil quetzales más de los que se les autorizó con la primera tarjeta recibida.
"No se evaluó la capacidad de pago, el riesgo..., pero lamentablemente en esta situación no sucedió", manifestó García, quien explicó que cualquiera que tenga un extrafinanciamiento de 400 mil quetzales tendría que ganar como mínimo unos 50 mil quetzales mensuales, aunque subrayó que eso varía según el banco y el análisis de riesgo que se efectúe.
La empresa y un convenio
Durante la citación, las autoridades del banco explicaron que una de las empresas beneficiada fue Recicladora La Ceiba, sociedad anónima que en Guatecompras registra como representante legal a William Rocael López Trigueros y no figura como contratista del Estado.
García explicó que varios de los beneficiados también entregaron cartas de respaldo económico de las sociedades anónimas: "Catador Azequiel Robles, una empresa que se llama SiCE y Asociación de Empresas de Autobuses Urbanos", esta última figura como representante legal Rudy Leonel Maldonado Castillo y Byron Augusto Ureta Toledo, ambos señalados de financiamiento electoral ilícito al partido de Manuel Baldizón en 2019 por la extinta Comisión Internacional contra la Impunidad de Guatemala (Cicig).
También revelaron que los extrafinanciamientos se entregaron a través de emisión de cheques y efectivo cobrados en tres o cuatro agencias del CHN, pero principalmente en la Agencia Central.
Luis Pelaez, gerente de Banca y Personas, explicó que todo se logró a través de un convenio de "relación comercial" firmado entre el CHN y la empresa, que otorga extrafinanciamientos, con tasas preferenciales o facilitamiento de crédito para sus empleados.
"Es común entre los bancos y sirve para capitalizar nuevos créditos, pero no es común que se autoricen como se hizo", manifestó Pelaez.
Mientras que el Presidente del banco dijo: "Es evidente en el informe que nos presentaron y esperamos que el MP lo compruebe, de que se rompieron todos los procedimientos que un banco normal debe de hacer para entregar un financiamiento. El convenio no faculta en lo más mínimo para dar o no créditos".
"En este caso, desde el origen hasta el final con los desembolsos a través de cheques de caja y luego cobrados principalmente en la agencia central según el informe de la auditoría, fueron hecho de manera inadecuada", subrayó.
Además indicó que en el momento que se hicieron todos los procedimientos denunciados, el que fungía como presidente del CHN era Gustavo Mancur, quien, según García, fue el encargado de autorizar la operación y los extrafinanciamientos.
No obstante, explicó que en la querella se vinculó a los jefes de Gerencia General, de Asesoría Jurídica, de Gerencia de Cumplimiento, de Gerencia de Tarjeta de Créditos, al Ejecutivo de Negocios de Gerencia General, al Jefe de agencia Central y al receptor pagador principal, mismos que fueron destituidos de sus cargos y que ahora están denunciados en el MP.
La querella también lista al exgerente General, al Contador y otro alto funcionario de Recicladora La Ceiba y de la otra empresa que no fue nombrada.
Y, aunque se informó que el Presidente y el Gerente del CHN no están incluidos, García explicó que ninguno de los movimientos denunciados se pudieron haber hecho sin la participación de Gerencia, porque tenía que dar autorización, pero los resultados dependerán de la investigación del MP.
Sin expediente
El actual gerente del CHN explicó que en el informe de la auditoría, al momento de otorgar los extrafinanciamientos "no existía" expediente de riesgo y evaluación socioeconómica de los beneficiados, pero, después fueron adjuntando "algunos documentos, pero no todos los necesarios".
García insistió en que la autorización para otorgar los extrafinanciamientos fue la Gerencia General. Mientras que el Presidente del banco dijo que nada de los procedimientos normales y legales establecidos por el CHN y fue por ello que en la querella figura el exgerente General.
